| Wir werden oft von Euch gefragt: "Kann man nicht eine Immobilie abzahlen und gleichzeitig in Aktien & ETFs investieren?" Saidi nimmt sich die Zeit, Euch diese Frage ausführlich zu beantworten. Wertpapierdepots von Finanztip empfohlen (Stand 16.3.2021): Scalable Capital* ► https://www.finanztip.de/link/scalablecapital-depot-yt/yt_5n-2T-qtCLc Trade Republic* ► https://www.finanztip.de/link/traderepublic-depot-yt/yt_5n-2T-qtCLc Smartbroker* ► https://www.finanztip.de/link/smartbroker-depot-yt/yt_5n-2T-qtCLc ING* ► https://www.finanztip.de/link/ingreferenz-depot-yt/yt_5n-2T-qtCLc DKB Consorsbank* ► https://www.finanztip.de/link/consorsbank-depot-yt/yt_5n-2T-qtCLc Comdirect* ► https://www.finanztip.de/link/comdirect-depot-yt/yt_5n-2T-qtCLc Hypothekenrechner: https://www.finanztip.de/hypothekenrechner/?utm_source=youtube&utm_medium=videobeschreibung&utm_campaign=5n-2T-qtCLc Saidis Podcast "Geld ganz einfach": https://www.finanztip.de/podcast/geld-ganz-einfach/ Newsletter: https://newsletter.finanztip.de/ Instagram: https://www.instagram.com/finanztip Linkedin: https://www.linkedin.com/company/finanztip-verbraucherinformation-gemeinn%C3%BCtzige-gmbh?trk=biz-companies-cym Facebook: http://www.facebook.com/Finanztip/ Online-Forum: http://www.finanztip.de/community/ #Finanztip * Näheres siehe hier: https://www.youtube.com/c/FinanztipDe/about 00:00 Einleitung 01:21 Eigenkapital 02:38 ETF-Sparplan während laufender Finanzierung 07:10 Rücklagen für Instandhaltung |
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25 comments
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itrimi D
2021-04-13 at 20:35 (UTC 2) Link to this comment
Habe ein ?, 4 Kinder= 4 Sparpläne, Aktien und crypto.
Beste Kombinationen?
TheGameWhv
2021-04-13 at 20:37 (UTC 2) Link to this comment
Punkt 2 Wertentwicklung hat man auch, wenn man nicht abbezahlt, die Wertsteigerung (oder Wertminderung) habe ich als Eigentümer immer zu 100%, egal wie viel ich schon abbezahlt habe.
An dreas
2021-04-13 at 21:03 (UTC 2) Link to this comment
Bekomme das Momentan tatsächlich ganz gut hin. Haben eine eigene Immobilie die wir monatlich abbezahlen, dazu gehen 1000 Euro in ETFS und Sondertilgung von 15K im Jahr schaffen wir auch noch. Rücklagen sind natürlich auch gebildet.
Patsmatic
2021-04-13 at 21:16 (UTC 2) Link to this comment
400.000 für ein Haus. Wäre ja schon im Münchener Raum. Dafür bekommt man hier ne 2 Zi Whg. Häuser ab 1 Mille 😀 Gutes Video nichtsdestotrotz
kadir u.
2021-04-14 at 04:20 (UTC 2) Link to this comment
ja dafür ist münchen aber eine Stadt mit hoher Lebensqualität- stichwort "Angebot und Nachfrage".
Ich weiß noch letztes Jahr während des Lockdowns, gab es im olympia park einfach eine kirmes ??
Karsten Meyer
2021-04-13 at 21:30 (UTC 2) Link to this comment
Das was da erzählt wird, trifft doch nur in einem einzigen Fall auf, nämlich dann, wenn man noch gar nichts angespart hat und weder eine Immobilie noch Aktien/Wertpapiere hat.
Nach dem Motto: Was macht ein Mathematiker, wenn er einen Kessel Wasser zum Kochen bringen soll:
Er nimmt den Kessel, füllt ihn mit wasser, zündet die Feuerstelle an und hängt den Kessel über das Feuer.
Was macht der Mathematiker, wenn er schon einen mit Wasser gefüllten Kessel und ein brennendes Feuer vorfindet? Er lehrt den Kessel und löscht das Feuer und hat damit die Anfanssituation für das ursprüngliche System wiederhergestellt.
Auf den Beitrag bezogen: Finanztip verkauft die Werpapiere, steckt das Geld in ain Tagesgeldkonto und spart den Rest dann an! Irgendwie dämlich!
Pum1ce
2021-04-13 at 21:38 (UTC 2) Link to this comment
So wie es hier beschrieben wurde mache ich es. Haus mit den Mieteinnahmen bezahlen und mein Gehalt in ETFs stecken. Klappt gut und ist ne sinnige Sache. Nur mit den Rücklagen tue ich mich immer etwas schwer ?
Xheerio X
2021-04-13 at 21:47 (UTC 2) Link to this comment
Wir sieht es denn mit Sondertilgung aus? Wäre das sinnvoll, 5% pro Jahr sind doch immer sinnvoll.
Pum1ce
2021-04-14 at 04:11 (UTC 2) Link to this comment
@Xheerio X ich habe in meinem Darlehen 10% vereinbart und nutze diese auch so gut es geht. Allerdings nur auf das Darlehen des privat genutzten Anteils. Da ich die Zinsen für die Vermietete Immobilie absetzen kann.
rey kev
2021-04-13 at 21:49 (UTC 2) Link to this comment
Eigentumswohnung gekauft und zahle knapp 900 (mit Neben 1100€) mtl. In 10(jetzt noch 8 Jahren) KFW fällig (wird mit einem angesparten Bausparvertrag getilgt wird) (Ansparrate Ist bei den 900 drin). Gleichzeitig wird auf ein Haus gespart auf mein Tagesgeldkonto fürs Eigenkapital (mtl. 900€). Zusätzlich 100 € auf ETF (Roboadvisor). Die Wohnung wird dann vermietet und das Haus abbezahlt und der ETF bleibt bestehen ggf. erhöht, aber Niemals gesenkt ;).
Florian Kraemer
2021-04-13 at 22:04 (UTC 2) Link to this comment
Natürlich hat man mit Immobilie die Hoffnung, dass sich der Wert steigert. Nun sagt aber z B Gerd Kommer, dass das im Durchschnitt, über lange Sicht, inflationsbereinigt, kaum passiert. Anders als auf dem Aktienmarkt.
Dann wäre es doch rational, zu "hebeln", also ins Depot zu investieren statt in Sondertilgungen. Oder wo ist hier der "Denkfehler"?
Xheerio X
2021-04-13 at 22:25 (UTC 2) Link to this comment
Immobilien sind sicher, liefern eine robuste Rendite. Für die Sondertilgung kann man ruhig in ETF gehen solange man positiv ist. Viel kommt bei so einem Jahresersparnis aber auch nicht rum, 50k oder so. Instandhaltung geht von dem Sondertilgungsbudget ab. Das Ziel ist ja in 10, max. 15 Jahren durch zu sein. Mit geht Tilgung vor Rendite, weil ich schon 200k an Bucherwert verloren habe. Was noch spannend ist, ist ein bisschen in die Kryptowelt zu sprenkeln, evtl ergibt sich da ja was. Aber nur Peanuts
EssKaah
2021-04-13 at 22:30 (UTC 2) Link to this comment
Funktioniert bei uns ziemlich gut.
Hütte ist gerade frisch refinanziert, dadurch Rate leicht gesenkt aber Tilgung dennoch deutlich(!) erhöht.
Tagesgeldkonten werden für Haus, Auto und Urlaub bespart, Sondertilgungen meist ebenfalls geleistet.
Dennoch reicht es zum Glück noch für die ETF Sparpläne vom Nachwuchs und auch für unseren eigenen mit einer in meinen Augen relativ vernünftigen Sparrate.
Letzteres ist allerdings noch nicht so lange möglich. Die ersten sechs, sieben Jahre mussten wir die Kohlen deutlich stärker zusammenhalten.
Gutes Video, bestärkt mich in unseren bisherigen Entscheidungen. ?
D A
2021-04-13 at 23:09 (UTC 2) Link to this comment
Immobilie als Kapitalanlage für 52.000€ gekauft und mit >7% Rendite vermietet, 2500€ zudem monatlich in etfs. Beides ist gerade ein gangbarer und guter Weg
Naruto D. Ruffy SSJ4 - Der legendäre neunschwänzige Fuchssaiyajin-Piratenkönig
2021-04-14 at 01:02 (UTC 2) Link to this comment
Pff, ich wäre ja schon froh, wenn ein Haus realistisch wäre. Ist es auch, wenn man drauf steht bis zum Renteneintritt daran abzubezahlen… ETF klingt immer so toll, aber flexibel ist man damit auch absolut nicht. Mal eben Geld raus ziehen kann böse schief gehen. Davon mal abgesehen, ist Sicherheit was anderes. ich mag Sicherheit. Und Flexibilität. Und wenn ich mich schon an was binde, dann will ich auch garantiert was in der Hand haben danach.
Mal ne ernst gemeinte Frage: In Zeiten von Negativ-Zins auf Sparkonten und auch sonst keinerlei Zinsen mehr, weder bei Bausparverträgen, Tagesgeld-Konten, Lebensversicherungen und so weiter, wohin mit seinem Geld, wenn es sich zwar stetig ansammelt, aber zu wenig ist, um in einem zeitlich vertretbaren Rahmen ne Immobilie abzubezahlen? Die Preise rennen ja nur so davon… :/
TRS
2021-04-14 at 03:29 (UTC 2) Link to this comment
@Finanztip Vielen Dank für euren Content! 🙂
Ich habe aber mal eine Frage: Ist der Spread bei den Neobrokern (z.B. Scalable Capital, Trade Republic) höher als bei anderen Brokern (z.B. OnVista), damit die niedrigen Kaufgebühren kompensiert werden? Viele Grüße, TRS
Andrè L.
2021-04-14 at 04:02 (UTC 2) Link to this comment
Eigenheim bezahlt, seid ca.2 Jahren eine kleine 54qm Wohnung zur Vermietung laufen und ein ETF/Aktien Depot am laufen. Alles finanziert mit Täglich 13 Stunden + als LKW Fahrer. ?? Und stolz darauf.
Schwabenfotograf
2021-04-14 at 05:47 (UTC 2) Link to this comment
Respekt ??
Andrè L.
2021-04-14 at 05:58 (UTC 2) Link to this comment
@Schwabenfotograf
Es gehört selbstverständlich auch ein gutes Stück Glück dazu und eine fleißig Frau die das auch mit macht.?
José Bernardo G. A. de Almeida
2021-04-14 at 04:52 (UTC 2) Link to this comment
Was wäre mit die Option wenig zu Tilgen, und damit eine Finanzierung Laufzeit von 40 Jahre, aber den Gespart Betrag in ETF zu investieren und in 25 Jahre die Restschuld mit die gewinne von den ETF auf einmal Zurück zu Tilgen?
TheTerrakable
2021-04-14 at 05:07 (UTC 2) Link to this comment
Ich bin dafür erstmal seine Schulden zu begleichen, bevor man sein Geld in etwas anderes steckt 🙂
Andreas D.
2021-04-14 at 05:23 (UTC 2) Link to this comment
Haben eine Immobilie mit ca. 20-25%EK gekauft. Aus meiner Erfahrung geht beides 🙂 Fianzierung + jähr. Sondertilgung + ETF Sparplan . Wir haben damals (vor 6Jahren) mit unserem Einstiegsgehältern großzügig kalkuliert. Aufgrund der bisherigen Gehaltserhöhungen usw sind die Sondertilgungen +ETF möglich geworden. Rücklage wird über die WEG ebenfalls gebildet
Ole Stegen
2021-04-14 at 05:55 (UTC 2) Link to this comment
Mir ist ein kleiner Fehler aufgefallen. Bei den 3 Effekten wird von Euro im Steine geredet. Die Wertentwicklung ist aber unabhängig von der Höhe des Kredites. Je höher die anfängliche Beleichung und des niedriger die Tilgung desto größer ist der Kredithebel, natürlich ist dann das Risiko dann auch extrem hoch.
Icke Bins
2021-04-14 at 06:15 (UTC 2) Link to this comment
Hi Saidi, wir haben vor 1,5 Jahren eine Immobilie gekauft (140m² WF) und ich führe seit 2,5 Jahren ein ETF-Depot.
Derzeit gehen 900€/Monat in die Rate, 500€ in ETFs, 450€ aufs Tagesgeld als Cashrücklage und noch einmal 50€ in einen ETF für mein Kind.
Ich erwarte in den nächsten Monaten weitere Gehaltststeigerungen und werde es damit so handhaben, wie von Bodo Schäfer empfohlen, 50% gehen direkt in die Sparraten. Ich hoffe mir damti ein entsprechend gutes Polster aufzubauen.
nein danke
2021-04-14 at 06:24 (UTC 2) Link to this comment
bin selbstständig.
nicht rentenversichert.
eigenheim besitzer
zu versteuerndes einkommen ca 75k im jahr
2 kinder
etf sparrate 1500€ pro monat für rente und ausbildung der kinder (kinder haben jeweils einen eigenen fond)