Die beste Lösung fürs Kinder-Depot

Hi Saidi, wie sieht es mit einer Variante für Faulpelze, wie mich aus? Ich versuche meine Finanzen immer weitgehend zu automatisieren, um mich frei von emotionalen Einflüssen zu machen. Aus dem Grund habe ich auch thesaurierende ETFs, anstelle von Dividenden-ETFs. Bei letzteren wäre eine regelmäßige Reinvestition notwendig und damit einhergehend das Risiko, dass mich zu dem Zeitpunkt ein falscher Gedanke darauf bringt, das Geld anderweitig zu investieren und von meiner ursprünglichen Strategie abzuweichen oder das Geld auszuzahlen. Ein weiterer Grund für meine automatisierten Finanzen ist, dass ich unglaublich faul bin und mich mit der Thematik eigentlich nur 1x auseinander setzen will (mir fehlt einfach die Zeit mich regelmäßig damit zu beschäftigen). Auch hier unterstützen die Thesaurierer meine Strategie „eher“. Ich möchte dennoch immer die Kontrolle über meine Depots und die der minderjährigen Kinder haben. Das möchte ich nicht, um das Geld für mich abzugreifen, sondern um alle finanziellen Angelegenheiten unkompliziert und steuerbar zu halten.

In diesem Kontext frage ich mich, ob es für die Kinder nicht auch eine sinnvolle Variante sein könnte, bei Geburt jeweils ein eigenes Depot auf meinem Namen beim Broker meines Vertrauens zu eröffnen. Dort lege ich einen Sparplan auf einen oder mehrere von mir ausgewählte thesaurierende ETFs an. Sämtliche Sparpläne laufen automatisiert und lediglich etwaige Einmalzahlungen anderer Verwandten müssten manuell investiert werden. Bis zum 18. Lebensjahr fallen somit keine Steuerlasten an (abgesehen von sehr geringen Vorabpauschalen). Sobald das Kind dann 18 ist, würde ich einen Depot-Übertrag veranlassen. Soweit ich weiß, wird der wie ein Kapitalübertrag behandelt und würde mit dem gültigen Abgeltungssteuersatz versteuert werden. Bei Übertrag an meine Kinder könnte ich diese Steuer aber durch die Regelungen zur Schenkungssteuer vermeiden. Und dadurch, dass die angesparten (hoffentlich) ETF-Gewinne nicht realisiert, sondern übertragen werden, fallen hier auch keine Steuern an.
Das von dir angesprochene Risiko zum Missbrauch des Geldes durch mich, ist mir bewusst, klammere ich bei dieser Fragestellung aber aus, da es mir lediglich darum geht, ein Verfahren für mich als kontrollbedürftigen Faulpelz zu finden, der den Kindern ein Depot ohne Steuerlasten überlassen möchte.

Szenario: Je Kind 1.000€ Einmalinvestition und 50€ monatlicher Sparplan bis zum 18. Lebensjahr
Für mich ergeben sich (falls ich richtig liege) folgende Vorteile:
– Weniger Management-Aufwand durch automatische Reinvestitionen
– Geringeres Risiko beim manuellen Reinvestieren das Geld für andere Zwecke zu verwenden
– Kontrolle über das Depot bis zum 18. Lebensjahr
– vernachlässigbarer Einfluss auf meine Freibeträge durch die (momentan) geringen Vorabpauschalen
– Sofern die Regelungen beim Depotübertrag eine Besteuerung verhindern -> keine Steuerlast
Folgende Nachteile ergeben sich:
– Erhöhtes allgemeines Risiko das Geld für andere Zwecke zu verwenden, da ich die Kontrolle über das Depot habe

Was hältst du von diesem Verfahren? Auch bin ich mir bei meinen Annahmen zur Besteuerung absolut unsicher. Ich bin kein Finanzexperte und lasse mich bei meinen Ideen gern eines Besseren belehren. Danke 🙂

Genau mein Thema gerade – vielen Dank.

Hi Saidi, sehr gute Beiträge. Habe das Ganze vor einem Jahr für meine Patenkinder umgesetzt. Fragen dazu: 1. welcher Vorteil entsteht durch Gewinne abverkaufen und reinvestieren? Kann man nicht das ganze laufen lassen bis das Kind 18 ist und es kommt auf das selbe raus? 2. gibt es ab 8200€ bezogen auf bafög überhaupt eine alternative? Vielen Dank